En termes de location comme d’achat, l’assurance habitation est un incontournable. Il n’est pas toujours facile cependant d’en saisir toutes les subtilités. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur le sujet dans notre guide.
Assurance habitation: quoi, comment, combien?
Avant même de souscrire à n’importe quel contrat d’assurance habitation, il est primordial de connaitre ce qu’est une assurance habitation ce qu’elle couvre, comment choisir un assureur et surtout combien prévoir.
L’assurance habitation intervient en cas de problèmes graves
L’assurance habitation est l’une des formalités requises avant d’emménager. L’assurance habitation vous protège contre les dommages potentiels qui pourraient survenir dans l’appartement pendant votre séjour. Nous ne parlons pas ici de vaisselle cassée ou d’ampoules grillées, mais plutôt d’incendies, de dégâts d’eau, de vols…
En échange d’un montant fixé par vous et l’assureur, votre assurance habitation vous couvre en cas de problème grave pendant la durée de votre séjour. Il est donc essentiel de souscrire une assurance habitation.
Bonnes pratiques pour souscrire une assurance habitation
Pour souscrire une assurance habitation, vous devez choisir votre mutuelle. Il existe des milliers d’offres parmi lesquelles choisir.
- Examinez votre situation personnelle: budget, risques auxquels votre logement pourrait être exposé, moyens privilégiés de communiquer avec votre assureur … Par exemple, le choix de l’assureur pour une maison en bord de mer peut différer d’un studio au cœur de la ville.
- Il existe de nombreux comparateurs d’assurance habitation sur Internet. Gardez à l’esprit que certains d’entre eux sont partenaires d’une sélection limitée de compagnies d’assurance, ce qui peut vous faire manquer des offres plus intéressantes. Il est donc préférable d’utiliser un comparateur indépendant.
- Certaines banques possèdent leur propre filiale d’assurance. D’autres disposent d’un accord avec un assureur afin de pouvoir proposer une assurance à leur clientèle. Ainsi, il y a Pacifica / Crédit Agricole, Banque Populaire / Maif, Société Générale / CGU et Crédit Lyonnais / Allianz.
Combien coûte l’assurance habitation?
Cela dépend de la surface du logement et de la valeur des biens à couvrir. Vous pouvez trouver des offres à partir de 8-10 € / mois.
Souscrire une assurance habitation:
quelles sont les règles à suivre?
Comme pour tout autre contrat d’assurance, l’assurance habitation est régie par des règles et des fondamentaux que vous devez parfaitement maitriser afin de ne pas tomber dans le panneau de la facilité ou de l’illégal.
Est-ce obligatoire?
Si vous louez un logement vide, la loi oblige à souscrire à une assurance habitation. Avant de signer votre contrat de location, vous devrez fournir à votre propriétaire un certificat d’assurance. Votre propriétaire peut refuser de signer le bail si vous n’avez pas d’assurance.
Pour le logement meublé, vous n’êtes pas légalement obligé de souscrire à une assurance habitation, mais vous serez tenu responsable de tout dommage causé au mobilier ou à l’équipement. En conséquence, il est préférable de souscrire une assurance habitation après tout.
Dans une résidence étudiante, l’assurance habitation est dans la plupart des cas souscrite par votre bailleur et son paiement est inclus dans votre loyer.
L’assurance habitation est également obligatoire en colocation. Les colocataires ont deux options: choisir la même assurance habitation et diviser les paiements mensuels, ou souscrire séparément une assurance habitation.
Quelles sont les clauses importantes?
Les clauses importantes qui doivent faire partie de votre contrat sont l’étendue des garanties, le type ou les risques couverts, ce qui ne peut pas être couvert, la valeur des biens assurés, le montant maximum des garanties et les franchises. Entrons dans les détails.
- L’étendue des garanties précise ce que votre contrat assure: dommages aux biens, responsabilité civile (il est toujours inclus dans une assurance habitation, et peut vous être demandé dans les formalités administratives de toute nature) …
- Les types de risques couverts sont généralement les suivants: incendies, explosions, dégâts des eaux, vols, vandalisme, catastrophes naturelles et technologiques, terrorisme.
- Votre contrat doit également indiquer ce qui n’est pas assuré, c’est-à-dire ce pour quoi vous ne recevrez pas d’indemnisation. Généralement, ils ne garantissent pas que vous ayez vraiment besoin de toute façon
- La valeur des biens assurés doit également apparaître dans votre contrat. Le client est en droit de fixe la valeur pour laquelle il souhaite être assuré. Et c’est généralement sur ce prix que l’assurance habitation est calculée. Plus la valeur est haute, plus l’assurance l’est également.
- Votre contrat précise le montant maximum de couverture, à savoir le montant maximum dont vous pouvez être indemnisé en fonction des dommages.
- Enfin, la franchise est le montant que vous devez payer à la suite des dommages, même si vous avez été partiellement indemnisé. Plus votre assurance est économique, plus la franchise est élevée.
Quand l’assurance habitation n’est-elle pas obligatoire ?
Lorsqu’un propriétaire occupe son propre logement ou le met en location, il n’a aucune obligation légale d’assurer son bien. Néanmoins, un propriétaire occupant sans assurance habitation risque gros si un sinistre se déclarait. En cas d’incendie, de dégâts des eaux, de catastrophes naturelles, de cambriolage ou autres, il payera seul et de ses poches les frais de réparation et de remise en état des dommages que lui ou son logement ont causés. Les dégâts majeurs sont généralement très coûteux. Un contrat multirisque habitation ou MRH est donc plus que recommandé. Elle offre la meilleure couverture pour obtenir une indemnisation en cas de sinistres.
Pour le bailleur qui est donc propriétaire non occupant, seule une assurance couvrant la responsabilité civile est obligatoire. Mais on peut trouver auprès d’une compagnie d’assurance des assurances habitation PNO pouvant inclure des couvertures étendues pour les catastrophes naturelles, les dommages matériels, les dommages structurels (vice de construction, défaut d’entretien…), les loyers impayés, la perte de loyer, l’assistance juridique pour recours des locataires, voisins et tiers, etc.
L’assurance habitation n’est pas non plus obligatoire pour un logement de fonction et pour une location saisonnière. Cependant, les dommages et les sinistres engageront votre responsabilité. Tout dédommagement vous incombera si vous n’êtes pas protégés par un contrat d’assurance habitation. Pour être serein, il vaut mieux en souscrire un.
Défaut d’assurance habitation : quels sont les risques ?
Concrètement, que risquez-vous en l’absence d’un contrat d’assurance habitation ?
Les risques pour les locataires
Pour un locataire, ne pas avoir une assurance habitation est une infraction à la loi. Quand il ne fournit pas une attestation d’assurance à son bailleur, il peut également être expulsé. Comme le prévoient la plupart des baux de location, il reçoit une lettre de mise en demeure avec accusé de réception et dispose d’un délai d’un mois pour régulariser son assurance. Le cas échéant, le bailleur peut procéder à l’expulsion. En cas de sinistres, notamment un incendie, un dégât des eaux ou une explosion, le locataire assumera lui-même la réparation du logement et l’indemnisation des voisins touchés.
Les risques pour les propriétaires
Un défaut d’assurance habitation est tout aussi préjudiciable pour les propriétaires. Pour les sinistres majeurs, les coûts pour remettre la maison ou la propriété sont relativement élevés. Si le voisinage ou des tiers ont aussi subi des dégâts, il faut également assumer les dommages. Or, il devra tout prendre en charge sans assureur. Les responsabilités financières seront donc lourdes. Voilà pourquoi un contrat MRH s’avère toujours avantageux.